唐僧和孙悟空牵着马、挑着担，来到一座山门前。只见这座寺院殿阁层层，廊房迭迭，钟鼓楼高耸，宝塔巍峨，果然是个好去处。唐僧下了马，悟空歇了担，正要进门，里面走出一群和尚来。这些和尚头戴帽子，身穿僧衣，手里提着木鱼，口中念着经文。唐僧在门旁站好，合掌行礼，那和尚连忙还礼，笑着说道：“失礼了，请问从哪里来的？请到方丈里喝茶。”
唐僧说：“我是东土大唐派往西天雷音寺取经的，走到这里天快黑了，想在贵寺借住一晚。”
和尚说：“请进请进。”
唐僧这才叫悟空牵马进来。那和尚忽然看见悟空的相貌，有些害怕，就问：“那个牵马的是什么东西？”
唐僧连忙说：“小声点！小声点！他脾气急，要是听见你叫他东西，他就恼了。他是我的徒弟。”
那和尚打了个冷战，咬着指头说：“这么个丑八怪，怎么收他做徒弟？”
唐僧说：“你别看不出来，丑是丑，可顶有用。”
和尚只好带着唐僧和悟空进了山门。进了门，看见正殿上写着四个大字：观音禅院。唐僧高兴地说：“我多次蒙菩萨保佑，还没去叩谢过。今天到了观音禅院，就像见到菩萨一样，正好拜谢。”和尚听了，就叫人打开殿门，请唐僧朝拜。悟空拴了马，放下行李，跟着唐僧上殿。唐僧跪在台前，诚心祷告。那和尚去打鼓，悟空就去撞钟。唐僧拜完了，和尚停了鼓，悟空还在那里撞个不停，一会儿紧一会儿慢，撞了好半天。管事的人说：“拜完了，还撞钟干什么？”
悟空这才丢了钟杵，笑着说：“你不懂，我这叫做一天和尚撞一天钟。”
这一撞不要紧，惊动了寺里大小和尚，听见钟声乱响，一齐跑出来喊：“哪个野人在这里乱敲钟鼓？”
悟空跳出来，大喝一声：“是你孙外公撞着玩儿的！”那些和尚一见他，吓得连滚带爬，趴在地上叫：“雷公爷爷！”
悟空说：“雷公是我重孙子呢！起来起来，别害怕，我们是东土大唐来的老爷。”众和尚这才爬起来礼拜，见了唐僧，都放心不怕了。寺里的院主请他们到后房喝茶，于是牵马的牵马，抬行李的抬行李，穿过正殿，进了后房，分宾主坐下。
院主献了茶，又安排斋饭。这时天色还早，唐僧正道谢，只见后面有两个小童搀着一个老和尚出来。这老和尚头戴方帽，帽顶上镶着猫睛石，身上穿一件锦缎袈裟，金边闪闪发亮，手里拄着一根嵌星拐杖，满脸皱纹，双眼昏花，牙齿都掉光了，腰弯背驼。众和尚说：“师祖来了。”唐僧躬身行礼说：“老院主，弟子拜见。”
老和尚还了礼，各自坐下。老和尚说：“刚才徒弟们说东土唐朝来了老爷，我才出来相见。”
唐僧说：“冒昧来到宝山，不知好歹，请多恕罪。”
老和尚说：“不敢不敢。”接着问：“老爷，从东土到这里，有多少路程？”
唐僧说：“出了长安边界，有五千多里；过了两界山，收了一个小徒弟，一路走来，经过西番哈咇国，又走了两个月，又有五六千里，才到了贵处。”
老和尚说：“也有上万里路了。我虚度一生，连山门都没出去过，真是坐井观天啊。”唐僧又问：“老院主高寿多少？”
老和尚说：“痴长二百七十岁了。”
悟空在旁边听见，说：“这还是我万代重孙呢！”
唐僧瞪了他一眼说：“别胡说！不要不识高低冲撞人。”老和尚便问：“老爷，你有多少年纪了？”
悟空说：“不敢说。”
那老和尚只当是一句疯话，没放在心上，也不再问，只叫献茶。一个小童拿出一个羊脂玉盘，上面放着三个珐琅镶金的茶杯；另一个小童提一把白铜壶，斟了三杯香茶。茶色比石榴花还艳，味道比桂花还香。唐僧看了，连连夸赞：“好东西！好东西！真是美食配美器！”
老和尚说：“让您见笑了！老爷来自上邦大国，见多识广，像这样的器具，何足挂齿。老爷从大唐来，可有什么宝贝，借给弟子开开眼？”
唐僧说：“可怜！我们东土没什么宝贝，就算有，路途遥远，也带不来。”
悟空在旁边说：“师父，我前几天在包袱里，看见那件袈裟，不是件宝贝吗？拿给他看看怎么样？”
众和尚听说袈裟，一个个冷笑起来。悟空说：“你们笑什么？”
院主说：“老爷刚才说袈裟是件宝贝，真是可笑。要说袈裟，像我们这样的，不止二三十件；要论我师祖，在这里做了二百五六十年和尚，袈裟足有七八百件！”说着就叫：“拿出来看看。”
那老和尚也是一时卖弄，便叫人开库房，抬柜子，一共抬出十二个柜子，放在天井里，开了锁，两边设上衣架，四面拉上绳子，把袈裟一件件抖开挂起，请唐僧观看。果然是满堂绸缎，四壁绫罗！悟空一件件看过去，都是些穿花纳锦、刺绣镶金的物件，笑道：“好，好，好，收起来收起来！把我们的也拿出来看看。”
唐僧把悟空拉住，悄悄地说：“徒弟，别跟人斗富。我们单身在外，只怕出岔子。”
悟空说：“看看袈裟，能出什么差错？”
唐僧说：“你不明白，古人说，珍奇玩好之物，不能让贪婪奸伪的人看见。一旦入眼，必动其心；既动其心，必生其计。你是个怕惹祸的，给他要你就得给；不然的话，丢命丧身，都从这上面起，这事不小啊。”
悟空说：“放心放心！都在老孙身上！”他不由分说，急急地走过去，把包袱解开，早有霞光迸射，还有两层油纸包着，去掉纸，取出袈裟，抖开时，红光满室，彩气盈庭。众和尚见了，没有一个不欢喜赞叹。那袈裟真是千般明珠点缀，万样佛宝攒聚，穿上它魍魉消灭，托化天仙亲手制作，不是真僧不敢穿。
老和尚见了这件宝贝，果然动了坏心，走上前对唐僧跪下，眼里流着泪说：“我弟子真是没缘分！”
唐僧搀起他说：“老院师有什么话要说？”
老和尚说：“老爷这件宝贝，刚才展开，天色晚了，无奈我眼目昏花，不能看得明白，岂不是无缘！”
唐僧说：“掌上灯来，让你再看。”
老和尚说：“爷爷的宝贝，已经光亮耀眼，再点了灯，越发晃眼，莫想看得仔细。”
悟空说：“你要怎样看才好？”
老和尚说：“老爷若是宽恩放心，叫弟子拿到后房，细细地看一夜，明早送还老爷西去，不知尊意如何？”
唐僧听了，吃了一惊，埋怨悟空说：“都是你！都是你！”
悟空笑着说：“怕他怎的？等我包起来，叫他拿去看。但有闪失，全包在老孙身上。”唐僧阻挡不住，悟空就把袈裟递给老和尚说：“凭你看去，只是明早照旧还我，不得损坏弄脏半点。”
老和尚欢天喜地，叫小童把袈裟拿进去，却吩咐众和尚把前面禅堂打扫干净，摆两张藤床，铺好铺盖，请两位老爷安歇；一面又安排明早斋饭送行，于是各自散去。师徒俩关了禅堂门，睡下了。
却说那老和尚把袈裟骗到手，拿在后房灯下，对着袈裟号啕大哭，吓得本寺和尚不敢先睡。小童不知为什么，跑去告诉众和尚说：“公公哭到二更天了，还不歇声。”有两个徒孙，是他心爱的人，上前问道：“师公，你哭什么？”
老和尚说：“我哭没缘分，看不得唐僧的宝贝！”
小和尚说：“公公年纪这么大，他袈裟已经到了你面前，你只管解开看就是了，何必痛哭？”
老和尚说：“看不长久啊。我今年二百七十岁，白白挣了几百件袈裟，怎么能有他这一件？怎么才能做个唐僧？”
小和尚说：“师公差了。唐僧是个离乡背井的行脚僧。你这大年纪，享用的也够了，倒要像他做行脚僧，为什么呢？”
老和尚说：“我虽是坐家自在，乐享晚景，却穿不得他这件袈裟。若叫我穿得一天，就是死了也闭眼，也算我到阳世间为僧一场！”
众和尚说：“好没正经！你要穿他的，有什么难？我们明天留他住一天，你就穿一天，留他住十天，你就穿十天就是了，何苦这样痛哭？”
老和尚说：“纵然留他住了半年，也只穿得半年，到底也不能长久。他要去时只得给他去，怎么留得长远？”
正说话时，有个小和尚名叫广智，站出来说：“公公，要得长远也容易。”
老和尚听见，欢喜起来说：“我儿，你有什么高见？”
广智说：“那唐僧两个是走路的人，辛苦得很，如今已经睡着了。我们找几个有力气的，拿了枪刀，打开禅堂，把他们杀了，把尸体埋在后园，只我们一家知道，又谋了他的白马、行李，把那袈裟留下，作为传家之宝，岂不是子孙长久之计？”
老和尚听了，满心欢喜，这才擦干眼泪说：“好！好！好！此计绝妙！”当即就要收拾枪刀。里面又有一个小和尚，名叫广谋，是广智的师弟，上前来道：“此计不妙。若要杀他，须要看好动静。那个白脸的似乎容易，那个毛脸的似乎难办。万一杀他不得，反招自己的祸。我有一个不动刀枪的办法，不知您意下如何？”
老和尚说：“我儿，你有什么法子？”
广谋说：“依小孙之见，现在叫齐东山大小房头，每人要干柴一捆，围住那三间禅堂，放起火来，叫他想走无门，连人带马一起烧死。就是山前山后人家看见，只说是他们自己不小心，走了火，把我们禅堂也烧了。那两个和尚，不都烧死了？又好掩人耳目。袈裟岂不是我们传家之宝？”那些和尚听了，无不欢喜，都说：“强！强！强！此计更妙！”于是叫各房头搬柴来。唉！这一计，正是弄得高寿老僧该丧命，观音禅院化为灰！
原来寺里有七八十个房头，大小二百多人。当夜一拥搬柴，把禅堂前前后后四面围得水泄不通，准备放火。
却说唐僧师徒安歇以后，悟空是个灵猴，虽然睡下，只是存神炼气，半醒着。忽然听见外面不住的人走路声，柴草哗啦啦响，他心里疑惑：“这时夜静，怎么有人走路的脚步声？莫非是贼盗，谋害我们？”他就一骨碌跳起来，想要开门出去看，又怕惊醒师父。只见他弄个精神，摇身一变，变成一只蜜蜂儿，真个是：口甜尾毒，腰细身轻，穿花度柳飞如箭，粘絮寻香似落星。小小微躯能负重，薄薄翅膀会乘风。他从屋檐下钻出来看分明，只见那些和尚搬柴运草，已经围住禅堂要放火了。悟空暗笑道：“果然照我师父的话，他们要害我们性命，谋我的袈裟，所以起这样毒心。我待要拿棍打他们，可怜他们又不禁打，一顿棍都打死了，师父又怪我行凶。罢，罢，罢！给他个顺手牵羊，将计就计，教他住不成。”
好悟空，一个筋斗翻上南天门，吓得庞、刘、苟、毕四位天君躬身行礼，马、赵、温、关四帅控背弯腰，都说：“不好了！不好了！那闹天宫的主子又来了！”
悟空摇着手说：“列位免礼别慌，我是来找广目天王的。”正说着，天王早到了，迎着悟空说：“久别了，久别了。前些时听说观音菩萨来见玉帝，借了四值功曹、六丁六甲并揭谛等，保护唐僧往西天取经去，说你给他做了徒弟，今天怎么有空到这里？”
悟空说：“先别叙旧。唐僧路遇歹人，放火烧他，事情万分紧急，特来向你借辟火罩儿，救他一救。快些拿出来用用，我马上就回去。”
天王说：“你错了，既然是歹人放火，只该借水救他，怎么要辟火罩？”
悟空说：“你那里晓得内情。借水救，就烧不起来，倒便宜了他们；只是借这罩子，护住唐僧不受伤，其余的随他烧去，快些快些！这时恐怕已经来不及了，别误了我下边干事！”
天王笑着说：“这猴子还是这样起不善之心，只顾了自家，就不管别人。”
悟空说：“快着快着，别耍嘴皮子，害了大事！”天王不敢不借，就把罩儿递给悟空。
悟空拿了，按落云头，径到禅堂房脊上，罩住了唐僧与白马、行李，他却去那后面老和尚住的方丈房顶上坐着，特意保护那袈裟。看那些人放起火来，他转捻诀念咒，向巽地上吸一口气吹过去，一阵风起，把那火转刮得烘烘乱着。好火！黑烟弥漫，红焰腾腾，起初时像金蛇乱窜，后来像血马狂奔。南方火德星君逞英雄，回禄大神施法力。燥干柴烧出烈火性，说什么燧人钻木；熟油门前飘彩焰，赛过了老君开炉。正是那无情火发，怎禁这有意行凶，不去灭火，反来助虐。风随火势，火焰飞起千丈高；火趁风威，灰烬迸上九霄外。乒乒乓乓，好像过年放爆竹；噼噼啪啪，却如军中炮声。烧得那当场佛像没处逃，东院伽蓝无处躲。胜似赤壁夜战兵，赛过阿房宫大火！这正是星星之火，能烧万顷之田。一会儿，风狂火盛，把一座观音院，处处烧得通红。
不期火起之时，惊动了一山兽怪。这观音院正南二十里远，有座黑风山，山中有一个黑风洞，洞中有一个妖精，正在睡醒翻身，只见那窗门透亮，只道是天亮了。起来看时，却是正北下的火光晃亮。妖精大惊道：“呀！这必是观音院里失了火！这些和尚好不小心！我看时去给他们救一救来。”好妖精，纵起云头，即刻到了烟火之下，果然是冲天大火，前面殿宇都空了，两廊烟火正旺。他大步闯进去，正呼唤叫取水来，只见那后房没火，房脊上有一个人在那里放风。他心里明白是怎么回事，急忙进入里面看时，见那方丈中间有些霞光彩气，台案上有一个青毡包袱。他解开一看，见是一领锦襕袈裟，乃是佛门之异宝。正是财动人心，他也不救火，也不叫水，拿着那袈裟，趁哄打劫，拽回云步，径转东山而去。
那场火一直烧到五更天亮，方才熄灭。你看那些和尚，赤身裸体，啼啼哭哭，都去那灰里寻铜铁，拨腐炭，扑金银。有的在墙根下搭窝棚，有的在残壁边支锅做饭，叫冤叫屈，乱嚷乱闹。
却说悟空取了辟火罩，一个筋斗送上南天门，交给广目天王说：“谢借！谢借！”
天王收了说：“大圣真是讲信用。我正愁你不还我的宝贝，无处寻找，幸好就送来了。”
悟空说：“老孙是那当面骗东西的人吗？这叫做好借好还，再借不难。”
天王说：“许久不见，请到宫里少坐一会儿如何？”
悟空说：“老孙比从前不同了，没工夫烂板凳高谈阔论了；如今保唐僧，不得身闲。容后再叙！容后再叙！”急忙辞别，坠下云头，看见太阳升起，径来到禅堂前，摇身一变，变作个蜜蜂儿，飞进去，现了本相，看时那师父还沉睡呢。悟空叫道：“师父，天亮了，起来吧。”
唐僧才醒觉，翻身说：“正是。”穿了衣服，开门出来，抬头只见些倒壁红墙，不见了楼台殿宇，大惊道：“呀！怎么这殿宇都没了？都是红墙，怎么回事？”
悟空说：“你还做梦呢！昨夜走了火的。”
唐僧说：“我怎么不知道？”
悟空说：“是老孙护了禅堂，见师父睡得香，没惊动你。”
唐僧说：“你有本事护了禅堂，怎么不救别房的火？”
悟空笑着说：“好叫师父得知。果然照你昨天的话，他们爱上我们的袈裟，算计要烧死我们。若不是老孙发觉，到如今都成灰了！”
唐僧听了，害怕地说：“是他们放的火吗？”
悟空说：“不是他们是谁？”
唐僧说：“莫不是怠慢了你，你干的这个勾当？”
悟空说：“老孙是这种赖皮，干这等不良之事？实实是他们家放的。老孙见他们心毒，果然没给他们救火，只是给他们略略助了些风。”
唐僧说：“天哪！天哪！火起时，只该助水，怎么反倒助风？”
悟空说：“你可知古人说，人没伤虎心，虎没伤人意。他不弄火，我怎肯弄风？”
唐僧说：“袈裟在哪里？莫不是烧坏了？”
悟空说：“没事！没事！烧不坏！那放袈裟的方丈没火。”
唐僧恨道：“我不管你！但是有些儿伤损，我只把那话儿念动念动，你就是死了！”
悟空慌了说：“师父，莫念！莫念！管保还你袈裟就是了。等我去拿来走路。”唐僧才牵着马，悟空挑了担，出了禅堂，径往后边方丈去。
却说那些和尚，正在悲伤的时候，忽然看见他师徒牵马挑担走来，吓得一个个魂飞魄散道：“冤魂索命来了！”
悟空喝道：“什么冤魂索命！快还我袈裟来！”
众僧一齐跪倒叩头道：“爷爷呀！冤有冤家，债有债主。要索命不干我们事，都是广谋与老和尚定计害你的，莫问我们要命。”
悟空大喝一声道：“我把你们这些该死的畜生！那个问你们讨什么命！只拿袈裟来还我走路！”其中有两个胆量大的和尚说：“老爷，你们在禅堂里已烧死了，如今又来讨袈裟，到底还是人是鬼？”
悟空笑着说：“这伙孽畜！那里有什么火来？你们去前面看看禅堂，再来说话！”众和尚爬起来往前观看，那禅堂外面的门窗扇，更不曾烧焦半分。众人吓坏了，才认得三藏是位神僧，行者是尊护法，一齐上前叩头道：“我等有眼无珠，不识真人下界！你的袈裟在后面方丈中老师祖那里。”
唐僧走过三五层败壁破墙，不住叹息。只见方丈果然没火，众僧抢入里面，叫道：“公公！唐僧乃是神人，未曾烧死，如今反害了自己家当！趁早拿出袈裟，还他去吧。”
原来这老和尚寻不见袈裟，又烧了本寺的房屋，正在万分烦恼焦躁之处，一听此言，怎敢答应？因想无计可施，进退两难，拽开步，躬着腰，往那墙上着实撞了一头，可怜只撞得脑破血流魂魄散，咽喉气断染红沙！有诗为证：堪叹老衲性愚蒙，枉作人间一寿翁。欲得袈裟传远世，岂知佛宝不凡同！但将容易为长久，定是萧条取败功。广智广谋成甚用？损人利己一场空！
慌得众僧哭道：“师公已撞死了，又不见袈裟，怎么是好？”
悟空说：“想是你们偷藏起来了！都出来！开具花名册，等老孙逐一查点！”那上下房的院主，把本寺和尚、头陀、小童、道人全部开具名册两张，大小人等，共计二百三十名。悟空请师父高坐，他却一一从头唱名搜检，都要解开衣襟，仔细点过，更没有袈裟。又把各房头抢出去的箱笼物件，从头细细寻遍，那里有半点踪影。唐僧心中烦恼，懊恨悟空不尽，就坐在上面念动那紧箍咒。悟空扑的跌倒在地，抱着头，十分难禁，只叫：“莫念！莫念！管寻还了袈裟！”众和尚见了，一个个战兢兢的，上前跪下劝解，唐僧才合口不念。
悟空一骨碌跳起来，耳朵里掣出铁棒，要打那些和尚，被唐僧喝住道：“这猴头！你头痛还不足，还要无礼？休动手！且莫伤人！再与我审问一问！”众僧磕头礼拜，哀告三藏道：“老爷饶命！我们委实不曾看见。这都是那老死鬼的不是。他昨晚看着你的袈裟，只哭到更深时候，看也不敢看，思量要图长久，做个传家之宝，设计定策，要烧死老爷。自火起之后，狂风大作，各人只顾救火，搬抢物件，更不知袈裟去向。”
悟空大怒，走进方丈屋里，把那撞死的老鬼尸首抬出，剥开细看，浑身更无那件宝贝，就把个方丈掘地三尺，也无踪影。悟空思量半晌，问道：“你这里可有甚么妖怪成精么？”
院主说：“老爷不问，莫想得知。我这里正东南有座黑风山，黑风洞内有一个黑大王。我这老死鬼常与他讲道，他便是个妖精。别无甚物。”
悟空说：“那山离这里有多远？”
院主说：“只有二十里，那望见山头的就是。”
悟空笑着说：“师父放心，不用多讲，一定是那黑怪偷去无疑。”
唐僧说：“他那地方离这里有二十里，怎么就断定是他？”
悟空说：“你不曾见夜间那火，光腾万里，亮透三天，且休说二十里，就是二百里也照见了！坐定是他见火光耀眼，趁着机会，暗暗来到这里，看见我们袈裟是件宝贝，必然趁哄抢去。等老孙去寻他一寻。”
唐僧说：“你去了时，我却依靠谁？”
悟空说：“这个放心，暗中自有神灵保护，明中等我叫这些和尚伏侍。”即唤众和尚过来道：“你们着几个去埋那老鬼，着几个伏侍我师父，看守我白马！”
众僧领命。悟空又道：“你们别顺口答应，等我去了，你们就不来奉承。看师父的，要笑脸相迎；养白马的，要水草调匀。假有一毫差了，照这个样棍，给你们看看！”他掣出棍子，照那火烧的砖墙扑的一下，把那墙打得粉碎，又震倒了七八层墙。众僧见了，个个骨软身麻，跪着磕头滴泪道：“爷爷宽心前去，我们竭力尽心，供奉老爷，决不敢一毫怠慢！”